本報記者 陳晶晶 北京報道

數字化轉型背景之下，作為保險核心銷售渠道的中介機構亦難豁免。

此前，2021年1月，中國銀保監會發布《保險中介機構信息化工作監管辦法》（銀保監辦發〔2021〕3號）（以下簡稱《辦法》）明確，保險中介法人機構應根據業務規模和發展需要，建立相匹配的業務管理、財務管理和人員管理等信息系統，并且應與合作保險公司系統互通、業務互聯、數據對接。同時，要求自《辦法》實施一年期內，保險中介機構應完成信息化工作自查整改，由機構營業執照登記注冊地銀保監會派出機構對其信息化開展審查，若不完成信息化系統建設，則不得經營保險中介業務。

近日，《中國經營報》記者根據銀保監會官網不完全統計發現，自去年年末以來，已有500多家保險兼業代理機構許可證被注銷。

預計，隨著保險中介機構信息化整改結束，仍將有更多不符合要求的保險中介機構遭到淘汰。

不合規禁止展業

根據《中國保險年鑒2021》數據，截至2020年末，全國共有保險專業中介機構2639家；兼業代理機構2.1萬余家，代理網點22萬余家。中介渠道實現保費收入3.98萬億元，占全國總保費收入的87.29%。

中國銀保監會有關部門負責人在答記者問時表示，近年來，保險業持續健康發展，保險中介機構的規模數量不斷增加，市場地位不斷提高，但是保險中介機構的經營管理水平與合規程度相對滯后，部分保險中介機構存在信息化治理不完備、信息系統建設不規范、信息安全機制不健全等問題，信息化能力和水平已成為影響保險中介機構合規經營、健康發展的短板。因此，《辦法》從信息化治理、信息系統建設、信息安全機制、分支機構管理等多個方面對保險中介機構信息化工作提出要求。

《辦法》明確，保險中介機構應履行信息化工作職責，包括貫徹國家網絡安全與信息化工作的法律、行政法規、技術標準和銀保監會監管制度；制定本機構信息化工作規劃，確保與總體業務規劃相一致；制定信息化工作制度，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的信息化管理機制等內容。

《辦法》提出，銀保監會及其派出機構應重點對存在重大安全隱患或不符合《辦法》要求、發生信息化突發事件、違反銀保監會信息化突發事件信息報告相關規定、對嚴重信息安全隱患未采取整改措施或整改不力、惡意對信息系統或數據進行篡改、刪除或關閉，逃避監督檢查等八大行為的保險中介機構進行信息化工作檢查。不符合《辦法》要求的保險中介機構，不得經營保險中介業務。

業內人士表示，目前信息化水平滯后，數字系統在中介機構中普及率較低，大部分中介機構還在使用手工的方式與保險公司進行業務對接，信息流通效率已跟不上業務發展的要求。

眾安信息技術服務有限公司總經理助理田海江公開表示，未來中國的保險中介在數字化的平臺上有可能面臨三大問題，即面對更加趨嚴的監管環境、面對更加劇烈的競爭環境、全行業統一的轉型的需要。

作為一項信息化系統工程，涉及戰略、組織、業務、流程、經營、管理、人員等方方面面，需要投入大量的資金和時間成本。對于本身就存在資金缺口，加上疫情影響的中小保險中介機構來說，難以承受建設信息化所需要的資金、人力及時間成本。

不過，針對技術缺口大、資金實力不足等中小保險中介機構的實際情況，監管也給出了解決路徑。《辦法》規定，保險中介機構可采取自主開發、合作開發、定制開發、外包開發和購買云服務等形式建設信息系統。

車險兼業代理機構仍是清理重災區

實際上，中國保險中介機構數量多、分布廣，機構之間的業務規模和收入水平差距非常大。其中，中小保險中介機構受經營成本制約，往往在信息化、數字化方面投入不足。

記者根據銀保監會官網統計發現，2021年11月12日以來，陜西銀保監局合計注銷152家保險兼業代理機構業務許可證。截至2021年12月2日，內蒙古銀保監局對160家保險兼業代理機構許可證予以注銷。截至2022年1月20日，湖北銀保監局注銷132家保險兼業代理機構兼業代理業務許可證。截至2022年3月7日保險中介監管信息系統查詢，四川銀保監局注銷114家保險兼業代理機構的許可證。

此外，中國銀保監會官網信息還顯示，目前已有湖北、四川、青海等多地銀保監局驗收落地。

3月11日，湖北銀保監局發布的《關于保險兼業代理機構換發新版保險中介許可證的公告》顯示，各保險兼業代理機構按要求完成信息化整改工作，并于2022年4月29日前向湖北銀保監局或注冊地所在各市州銀保監分局提交許可證換發相關資料。未按要求完成信息化整改工作的保險兼業代理機構，將按照有關規定依法處理。未及時換發許可證的保險兼業代理機構，現持有的《保險兼業代理業務許可證》在有效期內繼續有效，到期后自動失效。

青海銀保監局公布轄內保險中介機構信息化建設情況審查結果顯示，未經驗收的保險中介機構應盡快自查評估和上報信息化建設情況，若無法滿足文件要求，應當主動停辦經營保險中介業務，抓緊整改，直至符合信息化建設要求，經驗收合格后，恢復經營保險中介業務。轄內各保險公司不得與不符合監管要求的中介機構開展保險中介業務合作。

雖然青海未公布“未及格”的機構清單，但根據此次公布的名單與監管對象清單對比，有22家專業保險中介機構不在及格清單之列，其中不乏頭部保險公司的專屬銷售公司。

需要注意的是，2021年年底以來，內蒙古、湖北、四川等地合計500多家保險兼業代理機構許可證被注銷，尤其以車險兼業資質的汽車經銷商居多。

來自浙江的一家保險代理公司董事長對記者表示，“現在保險中介，特別是經營財產險的保險中介，其資金比較短缺。對于這類既缺乏技術團隊又成本壓力大的中介機構保險中介監管信息系統查詢，可以選擇成熟的SAAS平臺，采用購買云服務的方式實現系統功能與安全管理，這種方案相對自主開發會更經濟實惠。而對于那些擁有兼業代理資質卻不展業的機構，通過這次監管信息化審查驗收，可以被淘汰掉。”

值得一提的是，隨著保險中介信息化監管時代的到來，除了大量不合格的兼業代理機構遭注銷之外，很多“殼中介”的清理也在進行。

山東銀保監局官網顯示，針對轄區保險中介機構數量虛多、從業人力虛掛，中介業務虛火，不法人員借殼、借道銷售非保險金融產品或參與非法集資等風險隱患，著力壓降保險中介機構“三虛”問題。

北京銀保監局《關于加強分類指導推動北京地區保險專業中介機構高質量發展的實施意見》顯示，對內控管理缺失、不能依法依規落實監管要求的中介機構強化監管，直至市場退出，為高質量發展創造健康、規范、有序的市場環境。

構建新型保險中介市場體系

保險中介的數字化轉型工作之所以迅猛推動，自有其獨特背景。

普華永道發布的保險行業監管處罰分析，2020年，250家保險中介機構共收到436張罰單，占罰單總量25.57%；罰單累計罰款金額達3672.12萬元，占比15.59%。2021年，有184家保險中介機構共收到361張罰單，占罰單總量17%；罰單累計罰款金額達3980萬元，占比13%。

記者注意到，在銀保監會2022年工作會議上，明確指出要推動構建新型保險中介市場體系。保險中介機構信息化僅是監管推動構建新型保險中介市場體系的舉措之一。

記者還從知情人士處獲悉，監管已于近日發布《關于2022年全國保險中介監管工作會議暨加強深圳保險中介監管工作的通報》（以下簡稱《通報》）。

《通報》顯示，2022年全國保險中介監管工作總體思路：以完善新型保險中介市場體系建設為主線，堅持穩字當頭、穩中求進的工作總基調，堅持黨的領導，加強統籌協調，堅定有力防范風險，求真務實推動提質增效，提升行業服務實體經濟成效。

《通報》要求，在持續推動保險中介市場體系建設上，要嚴把新機構準入關，切實做好保險中介機構市場準入工作，堅持高標準嚴要求，堅持程序合法規范。對存量進行“清虛提質”，強化市場退出，加強內控監管。推動保險營銷體制變革，進一步發展獨立個人保險代理人，進一步推動營銷員銷售能力資質分級建設。

此前，銀保監會保險中介監管部發布的《中國保險中介市場2020年概況》亦顯示，保險中介市場秩序仍需進一步規范。一是部分違法違規行為依舊普遍。保險公司中介渠道主體責任落實不到位，保險中介分支機構管理混亂，保險公司與保險中介機構合謀虛構中介業務、虛列費用、虛開發票，銷售誤導、填寫虛假客戶信息等問題依然高發、頻發。二是涉眾風險隱患不容忽視。既有保險中介機構和從業人員參與非法集資、傳銷、違規銷售非保險金融產品等傳統隱患，也存在互聯網機構、人員無資質從事保險銷售甚至非法集資等新型隱患。

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