??????銀行小額貸款怎么貸？
??????銀行小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。
??????銀行小額貸款條件一般含如下幾條：
??????在中國境內(nèi)有固定住所、或有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經(jīng)營地點(diǎn)的有完全民事行為能力的中國公民；
??????有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；
??????無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股、購房，賭博等行為；
??????貸款人規(guī)定的其他銀行小額貸款條件
??????銀行小額貸款的辦理流程
??????銀行小額貸款的辦理流程主要包括了以下幾個(gè)步驟：
??????第一，由借款者向開辦小額貸款的銀行網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)，借款者要攜帶身份證等相關(guān)資料，如果是商戶還需要攜帶營業(yè)執(zhí)照。
??????第二，銀行接到貸款者的申請(qǐng)后，對(duì)貸款者進(jìn)行調(diào)查。銀行主要考查貸款者的個(gè)人信用情況以及個(gè)人收入狀況等相關(guān)內(nèi)容，以確定是否予以放款。
??????第三，通過銀行的調(diào)查，審批后，與銀行簽訂貸款合同。
??????第四，銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
??????注意事項(xiàng)
??????以上只是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的規(guī)定可能會(huì)略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同。因此，想貸款者可以到要貸款銀行的網(wǎng)站或者網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行專門咨詢，以確保自己順利獲貸。此外，銀行會(huì)了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。
個(gè)人怎么向銀行貸款？
??????俗話說“一文錢難倒英雄漢”，秦瓊也有賣馬的時(shí)候；當(dāng)資金鏈不暢通時(shí)，個(gè)人怎樣向銀行貸款？
??????三個(gè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實(shí)體以自己的工商證為聯(lián)接，相互擔(dān)保，向銀行貸款；
??????貸款手續(xù)需要：提供各自的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、工商證、稅務(wù)證、資金流水、經(jīng)營狀況及其他相關(guān)證明，還款人為各營業(yè)負(fù)責(zé)人；
??????抵押貸款
??????以不動(dòng)產(chǎn)作抵押貸款，即以房產(chǎn)(地產(chǎn))抵押、以經(jīng)營的企業(yè)(工商執(zhí)照)為貸款人申請(qǐng)貸款。
??????貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評(píng)估報(bào)告；
??????二手房按揭貸款
??????買的是二手房，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請(qǐng)按揭貸款。
??????貸款手續(xù)需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、買賣合同、契、評(píng)估報(bào)告、買方夫妻收入證明和無房證明。
??????一手房按揭貸款
??????買的是剛開發(fā)的新房子，需要以剛買的房產(chǎn)抵押，自己為貸款人申請(qǐng)按揭貸款。
??????貸款手續(xù)需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證(買賣合同)、土地證(或復(fù)印件)、無房證明、單位收入證明、擔(dān)保公司的擔(dān)保證明。
??????一般由開發(fā)商集體辦理一手房按揭，比較簡(jiǎn)單。
??????公積金貸款
??????只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，且申請(qǐng)人夫妻雙方住房公積金賬戶余額總和的20倍左右。
??????貸款手續(xù)需要：根據(jù)購買的是一手房或二手房分別提供：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結(jié)婚證、房權(quán)證、土地證(或復(fù)印件)、買賣合同、契、評(píng)估報(bào)告、買方夫妻收入證明、無房證明。
??????從中國工商銀行泉州鯉城支行了解到，銀行流動(dòng)資金貸款程序包括建立信貸關(guān)系、受理貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸款回收或展期。
??????據(jù)該行業(yè)務(wù)科謝副科長介紹，凡是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人，均可向銀行申請(qǐng)建立信貸關(guān)系。
企業(yè)如何向銀行貸款？
??????客戶在申請(qǐng)建立信貸關(guān)系時(shí)，要向銀行提供下列資料：
??????1、國家有關(guān)部門注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)(審)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，有特殊規(guī)定的行業(yè)應(yīng)有有權(quán)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)核發(fā)的生產(chǎn)許可證或?qū)I證件；客戶為自然人的應(yīng)提供公安部門核發(fā)的身份證及當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诓緩?fù)印件。
??????2、客戶經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料。客戶為法人、個(gè)體工商戶或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提供上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表和一期財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告；客戶為自然人的應(yīng)提供可證明其合法收入的有關(guān)文件資料，如工資單或納稅證明等。
??????3、企(事)業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件。
??????4、法定代表人身份證明。以及法定代表人授權(quán)辦理貸款的授權(quán)書。
??????5、銀行開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和貸款證。
??????客戶申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提供的資料1、填寫《借款申請(qǐng)書》。
??????2、客戶上一年度經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)證明文件的復(fù)印件。
??????3、客戶上一年度和一期的財(cái)務(wù)報(bào)表及生產(chǎn)經(jīng)營、物資材料供應(yīng)、產(chǎn)品銷售等有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。
??????4、客戶在銀行開立基本賬戶情況和原有借款換本付息情況。
??????5、購銷合同復(fù)印件或反映資金需求的有關(guān)憑證資料。
??????6、貸款行需要的其他資料。
??????另外，在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)還需注意：在貸款品種方面，個(gè)私經(jīng)商者可先向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，等有了一定實(shí)力再申請(qǐng)項(xiàng)目貸款。在貸款預(yù)期年化利率方面，由于各家銀行的預(yù)期年化利率并不相同，在申請(qǐng)貸款時(shí)，可“貸比三家”。在貸款期限方面，期限越長，預(yù)期年化利率越高，應(yīng)透視期限決定預(yù)期年化利率的“玄機(jī)”，把握貸款預(yù)期年化利率在兩個(gè)時(shí)間段的“利差”，在確定貸款期限時(shí)盡量不要跨過一個(gè)時(shí)間段，應(yīng)盡量往下靠檔次。
短期貸款怎么貸？
??????短期借款是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)等借入的期限在1年以下(含1年)的各種借款。我國的短期借款按照目的和用途分為若干種，主要有流動(dòng)資金借款、臨時(shí)借款、結(jié)算借款等等。按照借款方式的不同，短期借款還可以分為保證借款、抵押借款、質(zhì)押借款、信用借款。
??????短期貸款(Short-term loans)
??????貸款公司在抵押基礎(chǔ)上的授信，額度大大超過抵押資產(chǎn)值。為客戶提供更多的需求資金。比如北京厚澤投資擔(dān)保有限公司，就可以為企業(yè)提供綜合授信80%-200%的貸款模型。
??????許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和高效運(yùn)營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果
??????分類
??????(1)經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款：亦稱生產(chǎn)周轉(zhuǎn)借款或商品周轉(zhuǎn)借款。企業(yè)因流動(dòng)資金不能滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營需要，而向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)取得的借款。辦理該項(xiàng)借款時(shí)，企業(yè)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向銀行提出年度、季度借款計(jì)劃，經(jīng)銀行核定后，在借款計(jì)劃指人根據(jù)借款借據(jù)辦理借款。
??????(2)臨時(shí)貸款：企業(yè)因季節(jié)性和臨時(shí)性客觀原因，正常周轉(zhuǎn)的資金不能滿足需要，超過生產(chǎn)周轉(zhuǎn)或商品周轉(zhuǎn) 款額 劃入的短期借款。臨時(shí)借款實(shí)行“逐筆核貸”的辦法，借款期限一般為3至6個(gè)，安規(guī)定用途使用，并按核算期限歸還。
??????(3)結(jié)算借款：在采用托收承付結(jié)算方式辦理銷售貨款結(jié)算的情況下，企業(yè)為解決商品發(fā)出后至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項(xiàng)。企業(yè)在發(fā)貨后的規(guī)定期間(一般為3天，特殊情況最長不超過*)內(nèi)向銀行托收的，可申請(qǐng)托收承付結(jié)算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進(jìn)行計(jì)算，大致相當(dāng)于發(fā)出商品銷售成本加代墊運(yùn)雜費(fèi)。企業(yè)的貨款收回后，銀行將自行扣回其借款。
??????(4)賣方信貸：產(chǎn)品列入國家計(jì)劃，質(zhì)量在全國處于領(lǐng)先地位的企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)采取分期收款銷售引起生產(chǎn)經(jīng)營獎(jiǎng)金不足而向銀行申請(qǐng)分期收款銷售引起生產(chǎn)經(jīng)營獎(jiǎng)金不足而向銀行申請(qǐng)取得的借款。這種借款應(yīng)按貨款收回的進(jìn)度分次歸還，期限一般為1至2年。
??????(5)預(yù)購定金借款：商業(yè)企業(yè)為收購農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)放預(yù)購定金而向銀行借入的款項(xiàng)。這種借款按國家規(guī)定的品種和批準(zhǔn)的計(jì)劃標(biāo)發(fā)放，實(shí)行專戶管理，借款期限最多不超過1年。
??????(6)專項(xiàng)儲(chǔ)備借款：商業(yè)批發(fā)企業(yè)國家批準(zhǔn)儲(chǔ)備商品而向銀行借入的款項(xiàng)。這種借款必須實(shí)行專款專用，借款期限根據(jù)批準(zhǔn)的儲(chǔ)備期確定。
??????(7)票據(jù)貼現(xiàn)借款：持有銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的， 發(fā)生經(jīng)營周轉(zhuǎn)困難時(shí)，申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的借款，期限一般不超過3個(gè)月。如現(xiàn)借款額一般是飄揚(yáng)的票面金額扣除貼現(xiàn)息后的金額，貼現(xiàn)借款的利息即為票據(jù)貼現(xiàn)息，由銀行辦理貼現(xiàn)時(shí)先進(jìn)扣除。
中長期貸款怎么貸？
??????中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括：技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款等。 中長期貸款又可稱為項(xiàng)目貸款，是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，房地產(chǎn)貸款也屬于項(xiàng)目貸款范疇，但所執(zhí)行的政策不同于項(xiàng)目貸款。
??????與其他貸款相比，項(xiàng)目貸款具備以下特點(diǎn)：
??????1、貸款支持的項(xiàng)目本身需要按照國家規(guī)定的審批程序進(jìn)行審批。固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目一般要經(jīng)過立項(xiàng)、可行性研究、初步設(shè)計(jì)和開工等幾次審批，才能進(jìn)入施工建設(shè)。項(xiàng)目建成后還要由政府有關(guān)部門組織竣工、決算、驗(yàn)收等工作。
??????2、固定資產(chǎn)貸款必須考慮其他建設(shè)資金的配套。國家規(guī)定建設(shè)項(xiàng)目必須具有資本金，即投資人的非債務(wù)資金。不同行業(yè)的項(xiàng)目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項(xiàng)目資本金。我行通常掌握的項(xiàng)目資本金在30%以上。
??????3、固定資產(chǎn)貸款期限較長，往往是一次審批，多次發(fā)放，貸款；預(yù)期年化利率一年一定。固定資產(chǎn)貸款以整個(gè)項(xiàng)目全部資金需求為評(píng)審對(duì)象，一次審批、承諾。而放款階段是根據(jù)工程進(jìn)度和年度貸款計(jì)劃，逐年、逐筆發(fā)放。固定資產(chǎn)貸款合同期限是指對(duì)項(xiàng)目發(fā)放第一筆貸款起至最后一筆貸款還清為止的期限。合同預(yù)期年化利率為貸款第一年預(yù)期年化利率，以后每年要根據(jù)人民銀行的預(yù)期年化利率變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。
??????4、固定資產(chǎn)貸款是一次性的。一筆固定資產(chǎn)貸款只能用于借款人的一次固定資產(chǎn)投資活動(dòng)。從項(xiàng)目建設(shè)時(shí)投入，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)產(chǎn)生效益開始?xì)w還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。新的固定資產(chǎn)投資活動(dòng)需要按規(guī)定重新立項(xiàng)報(bào)批。
??????5、固定資產(chǎn)貸款的還款來源主要是借款人的稅后利潤、固定資產(chǎn)折舊，以及其他自有資金。
??????6、固定資產(chǎn)貸款專業(yè)性強(qiáng)，管理過程復(fù)雜，對(duì)客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求較高。
??????項(xiàng)目貸款(中長期貸款)的種類
??????項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
??????基本建設(shè)貸款：
??????是指用于經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款；
??????技術(shù)改造貸款：
??????是用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款；
??????并購貸款：
??????是針對(duì)境內(nèi)優(yōu)勢(shì)客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的貸款。并購貸款是一種特殊形式的項(xiàng)目貸款，我行處于嘗試階段。
??????房地產(chǎn)貸款：
??????包括法人房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和個(gè)人住房消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。這里只介紹法人房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，其中包括商品房開發(fā)貸款、法人商業(yè)用房貸款、學(xué)生公寓建設(shè)貸款、建筑安裝企業(yè)的設(shè)備投資貸款。(參考文件：寧商銀轉(zhuǎn)(2003)轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)〈中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知〉的通知》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

若您持有招行一卡通，招行有開展閃電貸業(yè)務(wù)。您可登錄招行手機(jī)銀行APP，點(diǎn)“我的→全部→借錢”嘗試申請(qǐng)或查看是否獲得申請(qǐng)資格（能否獲得額度，借款能否成功，均以系統(tǒng)評(píng)估結(jié)果為準(zhǔn)）。


閃電貸申請(qǐng)基本條件：

1、持有招行一卡通；

2、貸款人年齡一般在23歲到60歲之間，年齡加貸款年限一般不超過60歲；

3、具備按時(shí)償還貸款能力，無違法行為，信用良好。


溫馨提示：

1、閃電貸放款后會(huì)發(fā)放現(xiàn)金在指定賬戶，資金只能用于正常大宗消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，不得投資、流入股市、房產(chǎn)等方向。

2、閃電貸貸款品種不同額度規(guī)定也不同，一般授信額度最高不超過20萬，最終以放款頁面顯示為準(zhǔn)；單筆提款金額最低1千，最高不超過額度金額，并需為1千的整數(shù)倍。

3、閃電貸額度內(nèi)申請(qǐng)借錢放款有兩種:

（1）15分鐘放款： 5-10分鐘內(nèi)自動(dòng)審批，通過后立即放款，并短信告知

（2）T+1日放款：T+1日內(nèi)會(huì)有電話來電核實(shí)，確認(rèn)信息后安排放款。如果主動(dòng)聯(lián)系三次都沒接聽，則申請(qǐng)失敗，需重新申請(qǐng)。

4、閃電貸建額時(shí)會(huì)在征信上有條查詢記錄。如果您只是建額成功、但未提款:在征信中不會(huì)有額度記錄；后續(xù)每提款一筆，在征信中會(huì)有一筆的貸款記錄。

（應(yīng)答時(shí)間：2022年10月10日。以上內(nèi)容供您參考，如遇業(yè)務(wù)變動(dòng)請(qǐng)以最新業(yè)務(wù)規(guī)則為準(zhǔn)。）

溫馨提示：如有任何疑問，歡迎撥打官方客服熱線或聯(lián)系招行APP在線客服咨詢。 ? ?