（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險。為防范這些風(fēng)險，商業(yè)銀行對各個崗位的職責(zé)有明確劃分，并在業(yè)務(wù)流程和權(quán)限方面進(jìn)行控制，使每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)過相應(yīng)的復(fù)核和審批程序。作為一名從業(yè)人員，必須遵循所在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

　　2.銀行從業(yè)資格信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。

　　客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)。銀行是否具有一套完善的保護(hù)客戶隱私的制度和施行措施是評價銀行經(jīng)營管理水平的一個重要指標(biāo)，也是客戶評價銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營的重要標(biāo)準(zhǔn)，這種評價將直接影響客戶是否與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)。

　　為保護(hù)客戶隱私，許多國家進(jìn)行了專門立法。國際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織( OECD)于1980年制定的個人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則，即信息收集限制原則( Collection Limitation Principle)、信息質(zhì)量原則( Data Quality Principle)、表明目的原則(Purpose SpecificationPrinciple)、使用限制原則(Use Limitation Principle)、安全保護(hù)原則( Security SafeguardsPrinciple)、公開性原則(Openness  Principle)、個人參與原則(Individual Participation Principle)以及負(fù)責(zé)任原則(Accountabil- ity)。①這八條準(zhǔn)則為絕大多數(shù)國際性銀行采用，并制定了相應(yīng)的內(nèi)部規(guī)則和監(jiān)督機(jī)制確保其實(shí)現(xiàn)。

　　我國雖然沒有對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法，但《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)。同時，《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)的種類、權(quán)限及程序也可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范。此外，我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

　　①信息收集限制原則是指個人信息的收集應(yīng)該受到限制，并且這些信息的獲得必須通合法且合理的方式，并在合理的情形下，應(yīng)該讓信息關(guān)涉的主體知曉或獲得其同意。信息質(zhì)量原則是指個人信息必須與其使用目的相關(guān)，并且在其目的所必需的范圍內(nèi)，個人信息應(yīng)該準(zhǔn)確、完整且最新。表明目的原則是指收集個人信息的目的應(yīng)該最晚在信息收集之時表明，并且此后對信息的使用應(yīng)該限定在收集信息之時表明的目的范圍以內(nèi)。如果此后有任何不符合此目的的使用，應(yīng)該在這些情況發(fā)生時表明目的的改變。使用限制原則是指個人信息在信息收集表明的目的范圍以外不得披露，或向他人提供，除非：  (1)有個人信息所有者的同意；(2)有法律的強(qiáng)制要求。安全保護(hù)原則是指個人信息應(yīng)該得到合理的安全保護(hù)，防止產(chǎn)生丟失或無授權(quán)人獲取、破壞、使用、修改或透露的風(fēng)險。公開性原則是指關(guān)于個人信息的變化、實(shí)踐以及政策方面應(yīng)該有一個公開的政策，應(yīng)有一套制度確保個人信息的建立、個人信息性質(zhì)的確認(rèn)、使用目的、使用者的身份以及信息控制者的通常住所等信息都能隨時查到。個人參與原則是指個人應(yīng)該有權(quán)：a）從信息控制者那里知悉信息控制者處是否有與其有關(guān)的信息；b）就與其相關(guān)的信息在合理的時間內(nèi)獲得交流，如果產(chǎn)生費(fèi)用的話，也應(yīng)不過分，這種交流應(yīng)以一種合理并且能為其所理解的方式進(jìn)行；c）如果a）段和b）段的要求得到拒絕的話，應(yīng)該向其說明理由，并有權(quán)對這種拒絕提出質(zhì)疑；d）對與其相關(guān)的信息提出質(zhì)疑，如果質(zhì)疑獲得成功，該項(xiàng)信息應(yīng)該被抹除、修正、補(bǔ)充完整或進(jìn)行更新。負(fù)責(zé)任原則是指信息控制者應(yīng)該負(fù)責(zé)遵循前述七項(xiàng)原則。

　　另外，妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

　　從業(yè)人員的下述行為明顯違反了本條的規(guī)定：

　　1．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

　　2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

　　3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；

　　4．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

　　銀行從業(yè)資格行為準(zhǔn)則

　　[誠實(shí)信用]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。

　　[守法合規(guī)]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　[專業(yè)勝任]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　[勤勉盡職]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。 [保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

　　[公平競爭]

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

　　2019年全國高頓網(wǎng)校銀行從業(yè)資格工作職責(zé)。學(xué)習(xí)是超劃算的投資，斗志昂揚(yáng)的你，充滿上進(jìn)心的你，想升職加薪的你，是時候開始向?qū)I(yè)證書發(fā)起挑戰(zhàn)了。